信用卡利率上限10%会导致信贷紧缩吗？

最近看到特朗普说要让信用卡利率降到10%，不少人都拍手叫好，觉得总算不用被银行”割韭菜”了。不过这事儿真没那么简单，就像菜市场砍价一样，价格压得太低，摊主可能直接不卖了。

银行可不是慈善机构

大家想想，银行发行信用卡是要赚钱的。现在信用卡年化利率普遍在15%-20%，突然降到10%，相当于直接把银行的利润腰斩。这就像让奶茶店把30块的奶茶卖10块，老板肯定不干。

银行最精明的地方在于，它们会根据风险定价。那些信用记录不太好的人，本来就要付更高利息。如果强制统一利率，银行宁愿不做这些人的生意。

普通人的两难处境

我有个朋友去年想装修房子，信用卡批了5万额度。要是真实施10%利率，他这种普通工薪族可能连这张卡都办不下来。银行会觉得：赚得少风险大，干脆不批了。

这不就尴尬了吗？想用钱的人借不到，银行有钱不敢借。最后这些人可能只能去找小额贷款，利息反而更高。

数字不会说谎

看看其他国家的情况：日本实施利率管制后，信用卡发卡量直接腰斩。台湾地区也有类似经历，2018年调低利率上限后，至少有30万人突然办不了信用卡。

说白了，银行就像精明的商人。赚不到钱的买卖，它们真不会做。

这事儿到底该怎么看？

利率高确实让人头疼，但直接限价可能适得其反。就像治发烧不能光吃退烧药，得找到病根儿。也许该想想怎么帮大家提高信用分数，或者开发更灵活的信贷产品。

现在最怕的是什么？就是好心办坏事。本想帮大家省钱，结果让急需用钱的人反而借不到钱。这事儿还真得再琢磨琢磨。